对于小微企业的扶持，监管层今年可是“费了不少心”。从央行年内三次启动定向降准，到五部委增加支小支农再贷款额度同时下调利率，再到银保监会指导银行健全内部激励机制、优化小微考核办法、以及发文鼓励加大信贷投放……
今年以来组合拳的推出，一方面，反映小微企业确实融资难、融资贵。另一方面，也反映了监管层对于缓和小微融资难问题的迫切和焦灼。
但小微企业融资难、融资贵，似乎仍被业界挂在嘴边。实际情况中，流向小微企业的贷款真的有所增加吗？
1、截至6月末，在中资行境内贷款中，投向小微企业贷款的占比仅为19.84%；
2、二季度单季的环比增量贷款中，有监管数据可查的注入小微贷款的仅6.94%。
银行将零售贷款分为小微（含个人经营性贷款）、房贷、信用卡、消费贷、汽车贷、住房装修贷、教育贷款等。那么各大银行的贷款到底投向哪儿了？
一直以来，房贷是各家银行的贷款资源倾斜重点：比如工行的个人贷款结构里，个人住房占比高达80.5%，而个人经营性贷款只占4.2%。再从全行资源配置来看：建行的个人房贷占全行客户贷款的32.65%；招行的个人住房贷款占22.52%，小微贷款占8.63%。
实话实说，银行不愿意给小微贷款是有理由的： 一、大部分小微财务部门不健全，报表也反映不出企业的真实情况，风险太大，银行不敢贷。二、 放贷中小微和放贷大企业，工作量是一样的，银行还是愿意做大公司，一来风险小一点，二来存款都多一点 。 三、小企业老板个人意志太重、风险意识差、一不小心陷入困境，无力还款。
那么，有没有致力于服务小微企业的贷款产品呢？还真有！
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